Comprendre la prévoyance
La prévoyance est destinée à couvrir les risques maladie, maternité, invalidité, décès et accident du travail et maladies professionnelles.
Ces prestations financières viennent en complément de celles versées par le régime de la Sécurité sociale (ou équivalent), le cas échéant.
Mieux comprendre les garanties prévoyance
En fonction de votre contrat, vous pouvez être couvert pour l'une ou plusieurs des garanties ci-dessous :
- Capital décès
Un capital est versé au conjoint ou aux personnes désignées par le salarié. Ce, afin de les aider à faire face aux conséquences de sa disparition.
Il est calculé :
- soit en fonction du salaire ayant servi de base au calcul des cotisations (traitement de base),
- soit sous la forme d’un forfait.
Ce capital est libre d'utilisation.
- Rente de conjoint
Une rente est versée au conjoint afin de l’aider à faire face aux conséquences de la disparition de l’assuré
- Décès postérieur ou simultané du conjoint
Si, après ou simultanément le décès du salarié, son conjoint décède, un capital est versé sous conditions aux enfants à charge.
- Frais d’obsèques
Les frais liés aux obsèques de l’assuré sont pris en charge en partie ou totalité.
- Rente handicap
En cas de décès du salarié, qu'elle qu'en soit la cause, un versement d'une rente est effectué à chacun de ses enfants handicapés.
- Rente éducation
Une rente d’éducation est prévue au bénéfice des enfants à charge en vue d’assurer la poursuite de leurs études dans les meilleures conditions. Elle est doublée pour les orphelins de père et de mère.
L’incapacité temporaire d’exercer son travail (arrêt de travail) donne lieu à une prestation sous forme d’indemnités journalières permettant de compenser le manque à gagner.
L’indemnité compense la perte de salaire subie par le salarié du fait de son absence au titre d’une maladie ou d’un accident et complète les prestations versées par le régime de base de la Sécurité sociale.
Une période de franchise, à l’issue de laquelle la prestation est versée, peut être appliquée.
L’indemnisation est calculée en pourcentage du salaire. Elle peut être exprimée sous déduction des indemnités journalières servies par la Sécurité sociale ou en complément.
On parle aussi d’incapacité permanente ou définitive, totale ou partielle.
Il s’agit de compenser l’impossibilité physique pour un salarié d’exercer de manière permanente son activité professionnelle. L’invalidité étant due soit à une maladie, soit à un accident professionnel ou non.
La rente d’invalidité peut prendre deux formes :
- rente proportionnelle au dernier salaire, sous déduction de la rente de base garantissant un pourcentage du dernier revenu,
- rente dont le montant est déterminé par catégorie d’invalidité en complément de la rente de base.
Quelques exemples
En application de la recommandation du Comité Consultatif du Secteur Financier du 16 janvier 2024, nous vous proposons 3 tableaux d'exemples :
- Un exemple pour un salarié d'une officine de pharmacie
- Un exemple pour un salarié du transport
- Un exemple pour un Travailleur Non Salarié (TNS)
